הרשם לניוזלטר
רוצה לקבל עדכונים בנושא הפרישה?
הרשם עכשיו וקבל את עידכוני החקיקה למייל שלך
שם מלא:
כתובת דוא"ל:
שלח
כל המידע בפרישה ובמעבר קריירה
מאמרים
TAX BOND - MUST READ מנהלים כספים
למידה מרחיבה את הידע והידע הופך לכלי מוחשי בהשגת היעדים שלנו, בואו נצא לדרך ונלמד על כלי עזר שימושיים לניהול יעדים כלכליים בפרישה, נלמד על מקלטי מס, תכנון כלכלי, פיזור וגם על TAX BOND ועל יתרונותיו
הדפס מאמר

TAX BOND -  MUST READ
 
מנהלים כספים

מנהלים כספים TAX BONDקורה שאני נתקל במשפטים המשאירים משקע. בתחילה לא מובן לי מדוע רצף המילים מכיל כל כך הרבה חכמה. ישנם כאלה שנשארים ומלווים אותי שנים רבות אחר כך. במשפט כזה נתקלתי אצל המרצה שלי למיסים שכתב יום אחד על הלוח: "ידע היא הריבית הטובה ביותר שתוכלו לקבל על כספכם". זכור לי כי באמת לא הבנתי אז מה הקשר בין שיעור במיסים לפקולטה לפילוסופיה. מה הוא רוצה לומר בדיוק? עברו מאז כמה שנים טובות. בכל פעם שיש לי הזדמנות מתאימה אני מזכיר וחוזר על האמרה. היום אין לי ספק כי למידה מרחיבה את הידע והידע הופך אף לכלי מוחשי בהשגת יעדים. בדרך-כלל אני לא אומר לכם לקרוא פעמיים, אך דווקא הפעם אעשה זאת. במאמר הזה יהיו מי שימצאו מידע מכונן. עוד תיווכחו כמה הידע נושא ריבית. עולם המיסוי וההשקעות חבוקים יחד.

נא להכיר, קוראים יקרים: הנה לכם, במילים פשוטות, כלי עזר שימושי לניהול יעדים כלכליים:

מקלט מס: = OFFSHORE (מחוץ לטווח המס של הרשויות המקומיות). הכוונה למדינה או מבנה משפטי שרמת המיסים בה נמוכה וייתכן אף אפסית. לרוב הכוונה לפער בין המדינה שבה משלם האדם מס גבוה ובין מדינה אחרת בה רמת המיסים נמוכה משמעותית. ישנם מקלטי מס רבים הנבדלים ביניהם. ישנם גם מבנים רבים המשמשים כמקלט מס. מקלטי המס נמצאים בכל העולם. 

תכנון מס: קביעת תכנית לביצוע משימה: המטרה תשלום מס מופחת. תכנון מס היא פעולה לגיטימית כל עוד היא עומדת וכפופה לכללים על פי חוק. נשיא בית המשפט העליון בדימוס, השופט שמגר, אף הביע תמיכה בתכנון מס בפסק הדין "חזון". מלאכת תכנון המס פתוחה בפני כל אדם במסגרת תכנון צעדיו הכלכליים. במקרים רבים ניתנים תמריצים חיוביים על ידי הרשויות המעודדות את מלאכת תכנון המס. ככל שסכומי הכסף הנחסכים גבוהים יותר כדאיות ביצוע התכנון עולה.

תכנון כלכלי לפרישה או בפרישה מחייב תהליך של ASSET LOCATION, במסגרתו מבוצע הליך של "הפשטה" (השקעות, ניהול סיכונים, מיסוי, חובות, פרישה). היכרות מעמיקה עם האדם, משפחתו ורצונותיו מול המקורות שעומדים לרשותו, קביעת תעדוף במסלול שימוש במקורות החיסכון תוך כדי הנחות עבודה רציונאליות, קביעת יעדים לטווח הקצר הבינוני והארוך ויצירת התנאים למימוש היעדים הכלכליים, תחת מנגנון פיקוח ובקרה. ככל שרמת המעורבות של המדינה נמוכה יותר כך ישנם יותר ויותר מוצרים פיננסים פנסיוניים. במצב בו יש מגוון רב כל כך של יצרנים ומוצרים, הופכת מלאכת התכנון למלאכת מחשבת, האדם שעבד כל חייו ובעיקר עסק בפרנסתו לא יוכל לבצע תכנון כלכלי מקצועי ללא איש מקצוע.

פיזור: הקטנת הסיכון והגברת התשואה. זו אסטרטגיה בה משקיע מחלק את סכום ההשקעה בין אפיקים שונים. פיזור נכון לא נמדד בין מנהלים אלא בין אפיקים. פיזור בין האפיקים בא כדי להקטין את הסיכוי להפסד מאידך להגדיל את הסיכוי לרווח. כחלק מתהליך הפיזור בהקצאת הנכסים וניהול הסיכון יש להקצות משאבים לניהול כספים בחו"ל.
 
TAX BOND

ה"בונד" הושק באנגליה בשנת 2000. סכום הנכסים המושקעים באמצעותו נאמד ב-110 מיליארד $ קצב הגידול של ה"בונד" הוא גדול מאוד. ה"בונד" הוא אלטרנטיבה לפוליסת ביטוח חיים. יש בכם שהתוודעו למוצר הפרטי בחברות הביטוח בישראל, על אותו משקל. ה"בונד" מספק תשתית למוצרים פנסיוניים ופיננסים, מעניק שליטה מלאה ואפשרות ניהול אישי, מעניק צמצום הוצאות באופן משמעותי לצרכן (75% מכלל החסכונות באוסטרליה הינם ב"בונד"). בנקים כמו HSBC ואף בנקים מקומיים פועלים באמצעות ה"בונד".

TAX BOND תפעול:
 
בדומה לניהול פוליסת חיסכון (פרט) כל הכספים מרוכזים במבנה של TAX BOND במבנה מס אחד. דבר זה מאפשר לנהל את הכספים ביעילות המקסימלית ובמקסום התשואות. כל ההכנסות מהרווחים נזקפים ל-TAX BOND. כמו כן יכול בעל ה"בונד" לבקש הכנסה חודשית קבועה או משתנה. אין עלויות קנייה ומכירה. הכול נעשה במסגרת tax bond . ניתן לרכוש מגוון רחב של מוצרים, ניתן לבצע השקעות ישירות, רכישת תעודות סל, קרנות נאמנות, נאמנויות, מניות בכל העולם ובישראל. כך ניתן להיות בעל tax bond ב-HSBC, לרכוש מניות "טבע" וליהנות משיעור מס מופחת ביותר. המתכנן ובעל ה- tax bond יקבעו את פרופיל הסיכון ותשואת המטרה. יש שקיפות ודיווחים יומיים אינטרנטיים על אופי ניהול ההשקעות, ניתן בכל רגע לבצע שינויים בתמהיל ההשקעות.

פיקוח ורגולציה: על ה-TAX BOND: הפעילות מפוקחת וישנה רגולציה הדוקה על ידי השלטונות המקומיים. המתכנן מחויב במילוי מסמכי הנמקה.


יתרונות בניהולTAX BOND :
  • דחיית מס: כל הפעולות מתבצעות בתוך מבנה tax bond  ולכן המעבר בין אפיקי השקעה שונים, כמו אירוע מכירה של מסלול אחד וקנייה של מסלול אחר לא נחשב כאירוע מס.
     
  • חיסכון בעלויות: דמי ניהול נמוכים. אין עלות קנייה ומכירה. המסחר מבוצע באמצעות ה"בונד".
     
  • העדר בירוקרטיה: אין כל תהליך בירוקרטי בהצטרפות ל"בונד". קיים פיקוח קפדני של המדינות בהם פועל ה"בונד".
     
  • חשבון ה- TAX BOND הוא בבעלותו של האדם שפתח אותו
     
  • נאמנות בטוחה
     
  • שקיפות בניהול: מידע אינטרנטי יומי ודוחות דיווח תקופתי
     
  • ניתן לקבל הכנסה חודשית
     
  • פיזור אינסופי בין מטבעות, חשיפה גם להשקעות פיננסיות (ני"ע) וריאליות (נדל"ן)
     
  • ניהול סיכון אופטימאלי ויצירת מקלט מס ו"ביצת זהב" מחוץ לגבולות המדינה
     
  • ניהול: על ידי קרנות או ניהול עצמי בשיטת IRA  (ניהול באופן אישי)
     
  • דרך ה- TAX BOND ניתן לרכוש נאמנויות
     
  • יעד תשואה – ניתן לתאם ציפיות ליעדי תשואה ולבצע Allocation של קרנות והשקעות, מנגנון פיקוח ובקרה על ההתקדמות ליעד (אין הבטחת תשואה)
     
  • העברת נכסים לדור הבא - יתרונות מיסוי
קראתם פעם אחת? קראו שוב.

רוצה לקבל ייעוץ וליווי אישי בפרישה?
מעוניין בתוכנית אישית משפחתית ל"חירות כלכלית" בפרישה?
רוצה להפחית את המס על מענקי הפרישה?

--לחץ כאן כדי למלא פרטיך ונחזור אליך במהרה--

המאמר נכתב ע"י רן חובב מומחה למיסוי ופרישה

רן חובב אינו יועץ השקעות, עוסק בניתוח טכני ומגמות כלכליות, חובב רן עשוי להיות בעל עניין אישי בנכסים הפיננסים המוזכרים בסקירה זו. אין לראות בנכתב בה הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. בגדר דעתו האישית בלבד ואין להיסמך עליה או להסיק כל מסקנה בגין נקיטת פעולות מסוימות, אין להעתיק או לשכתב.
חזרה לרשימת מאמרים
רן חובב מומחה למיסוי ופרישה
072-222-3335, 054-7500405
הארבעה 21 בניין פלטינום ק.9 תל אביב

האתר עוצב ונבנה ע"י חברת קומסטאר פיתוח מערכות © כל הזכויות שמורות